¿Qué es la cláusula suelo?
La conocida como cláusula suelo es una cláusula incluida en muchos contratos hipotecarios
que limita los descensos experimentados por el tipo de interés pactado en el contrato (ya sea el
IRPH, el Euribor etc.), dado que establece un interés mínimo a pagar en las mensualidades de
la hipoteca, independientemente del interés marcado por el mercado.
Por así decirlo, las cláusulas suelo en hipotecas consisten, en esencia, en una
limitación creada por el banco -en beneficio de la entidad y en perjuicio del
hipotecado- frente al previsible descenso del EURIBOR (índice al que se vinculan
la mayoría de hipotecas concedidas en España). Viene a ser una forma novedosa
del conocido “…el banco siempre gana…”
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea dejó claro, mediante sentencia de 21
de diciembre de 2016, que las entidades bancarias deberán devolver las cantidades
pagadas de más por motivo de esta cláusula, desde la fecha formalización de la hipoteca.
Es necesario saber tramitar tanto las reclamaciones extrajudiciales de mediación,
como la del REAL DECRETO LEY 1/2017, INICIANDO EL PROCEDIMIENTO DE
RECLAMACIÓN PREVIA para LA DEVOLUCIÓN DE LAS CANTIDADES QUE HAN
PAGADO POR LA CLÁUSULA SUELO y LA ELIMINACIÓN TOTAL DE ESA CLÁUSULA en
caso de que todavía esté en vigor.
En caso de que no hubiera acuerdo extrajudicial, saber presentar y confeccionar la demanda
judicial es muy importante, ya que primero se ha de realizar un cuadro de amortización según
el contrato de escritura de préstamo hipotecario suscrito sin la cláusula suelo para conocer la
cantidad exacta que nos ha repercutido esta cláusula, en cuanto a intereses pagados demás y
capital de amortización.
Los cuadros de amortización pueden variar según el préstamo hipotecario, no es lo mismo la
hipoteca francesa, o cuota creciente, o progresión geométrica incrementada en un % anual, o
cuota final, o con carencia inicial, o si hemos realizado amortizaciones parciales, etc…
Para ello y antes de proceder a realizar ningún paso sin conocer que podemos y cuanto
podemos reclamar, es necesario reunir la documentación necesaria que nos soliciten para que
nos hagan un estudio personal de nuestra situación y nos indiquen como proceder.
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